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CryptoDCA 一款创新的加密货币定投工具

2024-10-28 12:42:45 18

CryptoDCA 是在 LXDAO 内发起并孵化,由 Bob 出资的一款创新的加密货币定投工具,旨在帮助投资者实现长期稳定的收益。无论你是经验丰富的加密货币投资者,还是初涉这个领域的新手,CryptoDCA 都能为你提供专业、可靠的投资服务。


那什么是定投


定投,又名「懒人理财术」或「定期定额投资法」,其英文是 Dollar Cost Averaging,意为“平均成本法”,是指在固定的时间间隔(如每周、每月等)投入固定的金额用于购买特定的投资产品,如股票、基金、加密货币等的投资行为。


定投以规律机械式的方式,固定周期、固定金额地分散投入资金买入某一种资产,而不是一次性将全部资金投入。因此我们可以看出,利用「定投」的方式进行投资可以带来四点优势:


分散风险:通过分散投资时间点,避免在单一时间点一次性投入大量资金,从而减少因市场波动带来的风险。例如,在市场中,如果一次性投入,可能会因买入时价格较高而面临较大的损失风险。而定投可以在不同的市场价格下逐步买入,平均成本;尤其针对加密货币市场这样具有极大波动性的金融市场,涨跌都十分剧烈。定投可以有效平滑投资成本,降低投资加密货币带来的波动性;


操作简单,投资者只需设定好投资金额和时间间隔,后续投资过程无需频繁决策和操作。这对于忙碌的上班族或缺乏专业投资知识的人来说非常方便;


由于无需时刻关注市场动态,避免了因情绪波动而做出不理性的投资决策,在某种程度上可以帮助投资者规避掉某些损失;


定投是一种长期投资策略,适合有长期财务目标的投资者。通过持续的定期投资,投资者可以在长期的时间跨度内积累资产,享受复利效应。随着时间的推移,投资本金不断增加,收益也会逐渐积累,为实现财务目标提供有力支持。


综上所述,选择定投的方式对于希望实现长期稳健财务目标的人群来说是非常适合的选择。


定投适合哪类人群


1.新手投资者


对于刚接触加密货币和 Web3 的人来说,定投是一种较为容易上手的投资方式。不需要具备专业的投资知识和技能,只需按照既定计划执行即可;


可以帮助新手投资者逐步了解市场,积累投资经验。


2.稳健型投资者


风险偏好较低的稳健型投资者可以通过定投降低投资风险,实现资产的稳定增值;

定投的分散投资特点符合稳健型投资者的风险偏好。


3.长期规划者


有长期财务目标的人,如医疗储蓄、以财务自由为目标等,可以选择定投作为长期投资策略。

长期坚持定投可以为实现这些目标提供稳定的资金支持。


形象比喻一下定投


通过上述关于定投的表述,我们可以看到,通过定投可以将一个较大的财务目标分散来实现。


每期定投(通常对于绝大多数投资者来说是每个月)就相当于为自己的一个财务目标进行“还贷”。


不过区别就在于,如果你这个月没有还上贷款可能会被银行通知,下个月再不还就有可能收回你的房子进行法拍。而面对定投计划,你可以暂停或者取消。等情况允许了,你可以再创建一个相同的计划进行定投,也许你的计划会有所变化,但总不至于被拿去。这点来说相对自由。


当然,可以选择各种不同的定投周期进行定投,这将完全取决于你的财务状况和计划安排。


但是,与“还贷”不同的是,定投是一种投资。投资的目的就是为了实现资产的保值和增值。那么在这个过程中,我们的财务目标可能会提前完成,甚至超额完成。这是我们要清晰意识到的,“还贷”这是个比喻而已。


很多定投投资者的误区


在我们早期的用户调研中我们发现,很多用户也参加了其他类型的定投,比如支付宝的基金定投。


不过当中大多数的人都表示——“不弄了”。给出的理由要么是“没钱了”,要么是“血亏”。我们就发现很多人只是设置了一个定投计划,并没有真正的进行定投。这是很多人“血亏”的一个重要原因。


首先要有一个定投目标,这是很重要的。我们平时吃饭都知道要决定一下要吃什么菜,配米饭还是面条,饭后要吃什么水果。连这种日常的生活活动都需要我们有一个目标,况且是涉及到自身财产的问题呢?这其实是很多人定投时踩的第一个雷。


当然这时候会有人要反驳,我们定投就是为了资产的保值和升值。听起来很正确。但这话就相当于说“我要实现梦想,我要实现理想”一样,空泛且毫无章法逻辑。


我们要制定一个切实可行的财务目标:存一笔多少元的“养老投资”、亦或者“医疗储蓄”之类的。目标要明确,金钱数额要明确。

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因此我们在设计 CryptoDCA 就想到要用户设置定投计划的授权金额,就是为了通过这个动作让用户可以有一个计划,一个切实可行的计划。当然这也使得用户无法一下创建一个“无比巨大”的计划,这样一方面是智能合约技术的限制性造成的,另一方面也是为了让用户可以设置一个自身可以承受的计划,避免造成财务紧张。


其次是每期的定投数额设置。投资者应该自身的实际情况进行设置,切不可以每期投入的数额过大。

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现阶段我们可以投资什么?


当前版本的 CryptoDCA 提供的是 $WBTC(一种与 BTC 一比一映射的加密货币,期走势与 BTC 相同)和 $ETH 两种投资标的。


毫无疑问,当前加密货币市场的两张王牌就是 BTC和 ETH,也是长期走势非常稳健的币种。根据数据显示,自 2022 年开始定投这两种投资标的,其增长率都维持在 110% 以上,可以说是非常稳健的投资选择。


也就是说,一个投资者从 2022 年开始定投这两种的任意一个。假如总授权定投了 1000U,那么截止现在,其价值已超过 2000U。这是一种非常稳健的选择。对于无法将精力投入在波动巨大的市场上的人来说,这是一个非常好的选择。对于有长期财务计划的人来说,这样的增长率更是可以帮助他们提前实现财务目标,甚至是超额实现财务目标。

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不仅仅是这些


CryptoDCA 在当前的核心功能是进行计划的创建。

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在这些功能中我们也可以看到,还有滑点(Slippage)和发送至其他钱包的功能(Receiving Wallet)这两个功能。


滑点的设置是为了让用户可以根据自己的判断进行购入,这也是为了服务更加成熟的投资者所设置的功能。当前的版本默认 0.5% 的区间,在接下来的版本中我们将开放用户自行设置的滑点的功能,让定投更加定制化。

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至于发送至其他钱包就是为了方便用户更好的分配自己的资金。方便用户可以将定投购入的币种直接打入到自己的不同钱包中。

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其实在研发的过程中,我们就开始规划接下来的产品迭代和升级。尤其是新的投资标的。比如可以生息和产生现金流的 AAVE 等。这种投资标的不仅可以实现资产的保值增值,还可以为用户产生现金流,也是十分不错的投资标的。


并且还有可以组合不同币种进行定投的功能,好比传统金融市场中的指数基金。这也是非常不错的投资选择,毕竟就连巴菲特都盛赞过指数基金的稳健走势。


当然,现阶段我们的产品在提出时也是欢迎感兴趣的小伙伴咨询相关的问题,我们非常愿意为大家提供关于定投的帮助和建议。希望可以通过我们的产品和服务帮助大家一道实现自己的财务目标。


网址:https://crypto-dca-website.vercel.app/

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