中央银行数字货币(CBDC)是由主权中央银行发行的受官方认可的数字货币。各国在CBDC的开发和实施方面处于不同的阶段，其中部分国家的CBDC已投入流通。虽然中央银行数字货币与加密货币类似，但其价值由一国的央行确定，相当于该国的法定货币。

CBDC的主要目标是为企业和消费者提供更高的私密性、可转让性、易用性、财务安全性及便利性。CBDC可以降低复杂金融系统的维护成本及跨境交易相关成本，为用户提供成本更低的其他转账方式。

CBDC分为批发型CBDC和零售型CBDC两类。金融机构使用批发型CBDC（类似于在央行持有储备金）来管理流动性及促进银行间结算。这些机构可以使用央行货币政策工具，进而调节贷款利率并影响利率。

零售型CBDC旨在满足企业和消费者的需求，它们提供一种由政府担保的稳定交易媒介，可有效规避中间机构风险，例如与私人数字货币发行商破产相关的潜在风险。零售型CBDC分为两种变体，即基于代币的CBDC和基于账户的CBDC，前者的运作方式与实物现金类似，而后者则需要验证交易参与者的身份。

CBDC解决了诸多问题，例如由银行挤兑等事件引发的第三方风险。此外，CBDC还降低了跨境交易成本，让一国无需实施金融架构，也可以为没有银行账户的人提供金融服务。

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